Превод между борси
Борсата може да попита на кого изпращате средствата: името на получателя и услугата, в която има сметка. Това е нормална част от процедурата, а не подозрение.
AML и комплайънс
Travel Rule с прости думи: какво означава за частното лице
Travel Rule изисква при прехвърляне на криптоактиви чрез доставчици заедно със средствата да се предава информация за подателя и получателя. Банковите преводи отдавна работят така, сега — и криптопреводите. Обясняваме откъде идва правилото, какво се променя за обикновения потребител и как да не заседне преводът.
Как работи
- 1
Откъде идва правилото
Това е Препоръка 16 на FATF — международния орган за борба с изпирането на пари. В Европейския съюз тя е уредена с Регламент (ЕС) 2023/1113, който се прилага от 30 декември 2024 г.
- 2
За кого се отнася
За доставчиците на услуги за криптоактиви: борси, брокери, попечителски портфейли. Правилото задължава тях, а не пряко частните лица — но на практика в него участва и клиентът.
- 3
Какво се предава
Данни за подателя и получателя: имена, адреси на портфейли или номера на сметки, а за подателя — и адрес, номер на документ или дата и място на раждане.
- 4
Кога се проверяват данните
Ако данните липсват или са непълни, доставчикът може да задържи или върне превода и да поиска липсващата информация.
Какво означава за вас
Теглене към собствен портфейл
Ако портфейлът не принадлежи на доставчик, няма къде да се предадат данните. При преводи над 1000 евро доставчикът трябва да се увери, че адресът е ваш или на получателя — например като ви помоли да подпишете съобщение с този портфейл.
Входящ превод
При заверяване борсата може да попита от кого са средствата. Ако отговорът не съвпада с данните от доставчика на подателя, заверяването може да се забави.
Как да превеждате без забавяне
Преди изпращане
- Попитайте получателя за пълното му име точно както е в профила му в борсата
- Разберете в коя услуга е портфейлът му или дали е самостоятелно управляван
- Проверете адреса и мрежата — правилото няма да поправи грешка
Ако портфейлът е ваш
- Бъдете готови да докажете собственост: подпис на съобщение или тестов превод
- Пазете данни, които показват връзката ви с портфейла
- Не използвайте за големи суми адреси, до които имат достъп и други
Прочетете още
Какво това не отменя
Travel Rule не прави превода „проверен“ и не отговаря дали самите средства са чисти. Това е правило за прозрачност на страните. Произходът на средствата и историята на адреса се проверяват отделно.