Überweisung zwischen Börsen
Eine Börse kann fragen, an wen Sie Mittel senden: den Namen des Empfängers und den Dienst, bei dem er ein Konto hat. Das ist ein normaler Teil des Ablaufs, kein Verdacht.
AML & Compliance
Die Travel Rule einfach erklärt: was sie für Privatpersonen bedeutet
Die Travel Rule verlangt, dass bei Überweisungen von Kryptowerten über Anbieter Angaben zu Absender und Empfänger mit den Mitteln übermittelt werden. Banküberweisungen funktionieren seit Langem so, jetzt auch Kryptoüberweisungen. Wir erklären, woher die Regel kommt, was sich für normale Nutzer ändert und wie man festhängende Überweisungen vermeidet.
Wie es funktioniert
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Woher die Regel kommt
Es ist die Empfehlung 16 der FATF, des internationalen Gremiums zur Bekämpfung der Geldwäsche. In der Europäischen Union ist sie in der Verordnung (EU) 2023/1113 geregelt, die seit dem 30. Dezember 2024 gilt.
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Für wen sie gilt
Für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen: Börsen, Broker, verwahrende Wallets. Die Regel verpflichtet sie, nicht Privatpersonen direkt — in der Praxis ist der Kunde aber beteiligt.
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Was übermittelt wird
Angaben zu Absender und Empfänger: Namen, Wallet-Adressen oder Kontonummern, beim Absender zusätzlich Anschrift, Ausweisnummer oder Geburtsdatum und -ort.
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Wann Daten geprüft werden
Fehlen die Angaben oder sind sie unvollständig, kann der Anbieter die Überweisung anhalten oder zurückschicken und die fehlenden Informationen anfordern.
Was das für Sie bedeutet
Auszahlung auf die eigene Wallet
Gehört die Wallet keinem Anbieter, können die Daten nirgendwohin übermittelt werden. Bei Überweisungen über 1.000 Euro muss der Anbieter prüfen, dass die Adresse Ihnen oder dem Empfänger gehört — etwa indem Sie eine Nachricht mit dieser Wallet signieren.
Eingehende Überweisung
Bei der Gutschrift kann die Börse fragen, von wem die Mittel stammen. Stimmen Ihre Angaben nicht mit denen des Absenderdienstes überein, kann sich die Gutschrift verzögern.
So überweisen Sie ohne Verzögerungen
Vor dem Senden
- Fragen Sie den Empfänger nach seinem vollständigen Namen, genau wie im Börsenkonto angegeben
- Klären Sie, bei welchem Dienst seine Wallet liegt oder ob es eine selbstverwahrte Wallet ist
- Prüfen Sie Adresse und Netzwerk — einen Fehler behebt die Regel nicht
Wenn es Ihre eigene Wallet ist
- Seien Sie bereit, das Eigentum nachzuweisen: Nachricht signieren oder Testüberweisung
- Bewahren Sie Unterlagen auf, die Ihre Verbindung zur Wallet zeigen
- Nutzen Sie für große Beträge keine Adressen, auf die auch andere Zugriff haben
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Was das nicht aufhebt
Die Travel Rule macht eine Überweisung nicht „geprüft“ und beantwortet nicht, ob die Mittel selbst sauber sind. Sie regelt die Transparenz der Beteiligten. Herkunft der Mittel und Historie einer Adresse werden gesondert geprüft.