Перевод между биржами
Биржа может спросить, кому вы отправляете средства: имя получателя и сервис, на котором у него счёт. Это нормальная часть процедуры, а не подозрение.
AML и комплаенс
Travel Rule простыми словами: что он значит для частного лица
Travel Rule — правило, по которому при переводе криптоактивов через провайдеров вместе с деньгами передаются сведения об отправителе и получателе. Так давно работают банковские переводы, теперь — и переводы криптовалюты. Объясняем, откуда оно взялось, что меняется для обычного пользователя и как не застрять с переводом.
Как это устроено
- 1
Откуда правило
Это рекомендация 16 FATF — международной группы по борьбе с отмыванием денег. В Европейском союзе её закрепляет Регламент (ЕС) 2023/1113, который применяется с 30 декабря 2024 года.
- 2
Кого касается
Провайдеров услуг в сфере криптоактивов: биржи, обменники, кастодиальные кошельки. Правило обязывает их, а не частных лиц напрямую, — но выполнять его приходится с участием клиента.
- 3
Что передаётся
Данные отправителя и получателя: имена, адреса кошельков или номера счетов, для отправителя — также адрес проживания, номер документа или дата и место рождения.
- 4
Когда данные проверяют
Если данных нет или они неполные, провайдер вправе задержать или вернуть перевод и запросить недостающие сведения.
Что это значит для вас
Вывод на свой кошелёк
Если кошелёк не принадлежит провайдеру, данные передать некуда. Для переводов свыше 1000 евро провайдер обязан убедиться, что адрес принадлежит вам или получателю, — например, попросить подписать сообщение этим кошельком.
Входящий перевод
При зачислении биржа может спросить, от кого пришли средства. Если сведения не сходятся с тем, что передал отправитель, зачисление могут задержать.
Как переводить без задержек
Перед отправкой
- Уточните у получателя его полное имя так, как оно указано в аккаунте на бирже
- Узнайте, на каком сервисе его кошелёк или что это собственный кошелёк
- Проверьте, что адрес и сеть выбраны правильно — ошибку правило не исправит
Если это ваш кошелёк
- Будьте готовы подтвердить владение: подписать сообщение или сделать тестовый перевод
- Храните данные о кошельке так, чтобы можно было показать связь с ним
- Не используйте для крупных сумм адреса, доступ к которым у вас не только у одного
Читайте также
Чего это не отменяет
Travel Rule не делает перевод «проверенным» и не отвечает на вопрос, чисты ли сами средства. Это правило о прозрачности сторон. Происхождение средств и история адреса проверяются отдельно.